Ideile principale, rezumatul cărții

Lecția 1: Cei Bogați Nu Lucrează Pentru Bani

“Ești sărac doar dacă renunți. Cel mai important lucru este că ai făcut ceva. Majoritatea oamenilor vorbesc doar și visează să se îmbogățească.”– Robert Kiyosaki

Diferența Dintre Bogați Și Săraci

Kiyosaki începe cartea descriind principala diferență dintre bogați și săraci. Oamenii săraci şi cei din clasa mijlocie lucrează pentru banii lor. În comparație, cei bogați își pun banii să muncească pentru ei.

Cei care nu sunt bogați vor căuta întotdeauna metode convenționale de a face bani. Ei vor studia din greu, vor lupta pentru note bune, apoi vor obține un loc de muncă în condiții de siguranță și cu beneficii garantate. Motivul pentru care cei mai mulți oameni aleg această cale este că se tem de a rămâne fără bani. Cu toate acestea, dorința de a obține un salariu este înlocuită rapid cu o dorință de a cheltui pentru ce ai lucrat. Chiar și atunci când aceste persoane câștigă un bonus sau o mărire de salariu la locul de muncă, ei vor reacționa prin cheltuirea mai multor bani. Acești oameni consideră că bucuria se datorează banilor, dar această formă de fericire este de scurtă durată.

Prin urmare, ei continuă să lucreze pentru a-și satisface dorințele și pentru a-și înfrânge temerile. Kiyosaki îți recomandă să faci un pas înapoi și să uiți de plăți. În schimb, începi să te gândești la inovație. Cei mai mulți oameni sunt blocați în cursa de șobolani și pierd oportunități reale. Dacă ești dispus să faci un pas înapoi, poți profita de aceste oportunități și poți face mult mai mulți bani.

Mulți oameni cred că munca pentru banii tăi este mai sigură. Acest lucru nu face decât să creeze o siguranță amăgitoare, falsă. În ciuda acestui fapt, Robert explică faptul că investirea timpului în crearea de active care generează bani este mult mai sigură.

Schimbă-te Singur

Autorul subliniază că este vital să învățăm că este mai ușor să ne schimbăm pe noi înșine decât pe cei din jurul nostru. Prin urmare, în loc să învinovățești alte persoane pentru că nu ești bogat, trebuie să accepți că tu ești problema. Dacă îți dai seama că tu ești problema, te poți schimba, poți învăța ceva și poți ajunge mai înțelept. Învățarea va necesita o combinație de energie, pasiune și dorință. Cu toate acestea, va trebui să înveți să mânuiești furia și  toate stările negative într-un mod pozitiv. Robert Kiyosaki descrie furia ca fiind extrem de importantă, deoarece pasiunea nu este altceva decât o combinație de iubire și furie. Trebuie să fim mai degrabă dirijați de pasiune decât de frică.

„Dacă îți dai seama că ești problema, atunci te poți schimba, învăța ceva și ajunge mai înțelept. Nu da vina pe alți oameni pentru problemele tale.”

Lecția 2: De ce să Predai Educația Financiară?

„La școală învățăm că greșelile sunt rele și suntem pedepsiți pentru că le facem. Cu toate acestea, dacă te uiți la modul în care oamenii sunt concepuți pentru a învăța, învățăm prin a face greșeli. Învățăm să mergem prin a cădea. Dacă nu am cădea niciodată, nu am merge niciodată.”

O Lipsă a Educației Financiare

Educația financiară este o disciplină rar întâlnită pe care nu fiecare o poate însuși. Majoritatea elevilor vor părăsi școala cu zero competențe financiare. Ei au posibilitatea să-și dezvolte cunoștințe necesare pentru a urma o anumită profesie, dar nu vor ști cum să-și gestioneze banii pe care îi vor obține. Probabil, ei vor învăța cum să facă bani, dar nu vor avea idee cum să-i cheltuiască cu rost. Câștigul salarial amplifică doar modelul fluxului de numerar în cap. Educația financiară te ajută să-l înțelegi și să-l controlezi.

 Află Cum să Îți Păstrezi Banii

Majoritatea oamenilor cred că a face bani este cel mai eficient mod de a deveni bogat. Deși ai nevoie să câștigi bani, este mai important să știi cum să îți păstrezi banii. Averea nu este în valoare netă, ci este numărul de zile pe care le-ai putea supraviețui dacă te-ai opri din muncă astăzi. Este relativ ușor să faci bani pe termen scurt. Cu toate acestea, cei bogați sunt cei care pot păstra acești bani pe termen lung. Cea mai bună modalitate de a păstra banii pe termen lung este de a deveni literat din punct de vedere financiar.

„Mă îngrijorează faptul că prea mulți oameni sunt concentrați prea mult pe bani și nu pe cea mai mare bogăție a acestora, care este educația lor. Dacă oamenii sunt pregătiți să fie flexibili, să păstreze o minte deschisă și să învețe, ei vor crește mai bogați și mai bogați prin schimbări. Dacă ei cred că banii vor rezolva problemele, mă tem că acei oameni vor avea un drum greu în față. Inteligența rezolvă problemele și produce bani. Banii fără educație financiară sunt banii care dispar în curând.”

– Robert Kiyosaki

Contabilitatea Este Cheia

Contabilitatea nu întotdeauna este interesantă oamenilor în măsura în care să-i stimuleze să crească financiar. Cu toate acestea, Robert crede că anume asupra ei trebuie să-ți concentrezi eforturile, dacă vrei să fii bogat. Prima lecție și cea mai importantă este că trebuie să înțelegi diferența dintre un activ și un pasiv. Activele sunt lucrurile pe care vrei să le cumperi. Oamenii bogați sunt cei care achiziționează active, în timp ce oamenii săraci sunt cei care dobândesc pasive. Un activ este acel lucru care îți aduce bani în buzunar. Pe când un pasiv îți scoate banii din buzunar. Mulți oameni consideră că procurarea unei case reprezintă o achiziție a unui activ. Cu toate acestea, există multe datorii asociate cu o casă: plăți ipotecare, asigurări, impozite pe proprietate și sume semnificative de bani blocate într-o casă. Prin urmare, ar trebui să privim o casă ca pe o răspundere de ordin financiar. În așa caz, trebuie să identifici activele care pot fi cumpărate pentru a acoperi datoriile asociate procurării și întreținerii unei case.

Lecția 3: Vezi-ți De Treaba Ta

Majoritatea oamenilor lucrează pentru toți ceilalți, dar nu și pentru ei înșiși. Mai întâi de toate, ei lucrează pentru proprietarii companiei unde sunt angajați, apoi pentru guvern prin sistemul de  impozitare și, în cele din urmă, pentru banca care le-a oferit creditele.

Cei săraci și clasa de mijloc petrec cea mai mare parte a timpului lor muncind pentru alte persoane. Potrivit domnului Kiyosaki, în  mediu, americanii lucrează cinci sau șase luni pe an doar pentru a acoperi taxele pe care le plătesc guvernului.

Nu confunda profesia cu afacerea ta. Calea tradițională legată de studii și de muncă este, în general, un lucru necesar. Cu toate acestea, problema este că, de obicei, devii ceea ce studiezi. Concentrează-te pe coloana ta de active și nu pe coloana de active asociată domeniului tău. Îți poți păstra locul de muncă pe care îl ai și poți pune banii în active. Activele pe care le poți utiliza în timp ce ai un loc de muncă sunt acțiunile, obligațiunile, fondurile mutuale, proprietățile de închiriere și drepturile de proprietate intelectuală. Odată ce un dolar este în coloana de active, nu-l scoate niciodată. Când vrei să cumperi un pasiv, cumpără mai întâi un activ care generează suficienți bani pentru a acoperi pasivul.

Lecția 4: Istoria impozitelor și puterea corporațiilor

Istoricul impozitării

Autorul abordează originea impozitului pe venit. În plus, el acoperă bătălia veche dintre bogați și cei care doresc să ia bani de la ei. Astăzi, ăștia bogați au învățat să joace mai inteligent. Ei evită în mod legal achitarea impozitelor, în timp ce clasa de mijloc plătește pentru majoritatea cheltuielilor guvernului. Din punct de vedere istoric, impozitele au fost votate de cei săraci și de cei din clasa de mijloc pentru a impozita numai bogații.

Cu toate acestea, în loc să-i pedepsească pe cei bogați, impozitele îi pedepsesc pe cei săraci şi pe cei din clasa de mijloc. Odată ce guvernul a prins gustul banilor, apetitul lor în acest sens a crescut. Problema a fost că apetitul pentru bani al guvernului a fost atât de mare,  încât taxele trebuiau să fie percepute în curând de la clasa de mijloc. De acolo, au scăzut continuu.

Cei 1031

Un instrument fiscal esențial utilizat de cei bogați este 1031. Cei 1031 este, de asemenea, numit schimb „de același fel”. Schimbul de bunuri similare îți permite să amâni plata impozitelor pe venit la vânzarea de bunuri imobiliare. Poți face acest lucru folosind veniturile din vânzare pentru a cumpăra o altă parte de bunuri imobiliare. În plus, corporațiile îți permit să configurezi active separate care generează venituri. Secretul este următor: în timp ce o persoană este impozitată înainte de declararea cheltuielilor, corporației îi este impozitat venitul după declararea cheltuieli.

Această regulă simplă îți permite în mod legal să pui la cheltuieli: vacanțe, cheltuielile cu mașina, abonamentele la sălile de sport și mesele la restaurant. În mod fundamental, cei săraci plătesc impozite și apoi cheltuiesc. În comparație, cei bogați cheltuiesc bani și apoi plătesc impozite.

În cele din urmă, bogații au devansat intelectualii. Ei au învățat cum să evite impozitarea în mod legal. Acest lucru este posibil doar pentru că cei bogați sunt educați financiar. Finanțele nu sunt predate în școli, astfel încât intelectualul mediu nu înțelege modul în care cei bogați evită impozitarea. În loc să-i lase pe guvernanți să-i pedepsească, bogații reacționează la legile fiscale care sunt puse în aplicare.

Iată cele patru elemente fundamentale ale educației financiare oferite de Robert:

1. Contabilitate – abilitatea de a citi și înțelege situațiile financiare.
2. Investiție – știința banilor care fac bani; creativitate combinată cu strategii și formule.
3. Înțelegerea piețelor de capital – știința ofertei și a cererii; investiții tehnice (bazate pe emoții) și fundamentale (economice).
4. Lege – Înțelegerea taxelor și evitarea litigiilor.

Lecția 5: Cei Bogați Inventează Banii

Acum trei sute de ani, pământul a fost modul în care am definit bogăția. Cei cu cantități mari de pământ erau oamenii cu putere. Cu toate acestea, în timpul Revoluției Industriale, avuția a fost deținută de industriași. Astăzi, bogăția este informația.

Oamenii săraci se plâng adesea că nu au suficienți bani pentru a profita de ofertele pe care le văd. Ei știu doar să muncească din greu, să economisească și să împrumute bani. Acești oameni nu înțeleg atât norocul, cât și banii creați. În schimb, cei bogați știu că mintea lor este cel mai valoros bun al lor.

Cei mai mulți oameni cumpără pachete de investiții de la companii imobiliare, brokeri de acțiuni, etc. Cei bogați creează investiții prin asamblarea ei înșiși a unei afaceri. Pentru a face acest lucru, e nevoie să dezvolți trei competențe:

1. Cum să găsești o oportunitate pe care toți ceilalți au pierdut-o;
2. Cum să aduni bani;
3. Cum să organizezi oamenii inteligenți;

Va trebui să-ți asumi riscuri. Cu toate acestea, să presupunem că ești informat și înțelegi ce înseamnă o investiție. În acest caz, nu este la fel de riscant ca pentru cineva care aruncă zarurile și se roagă.

Lecția 6: Lucrează să Înveți – Nu Lucra pentru Bani

Autorul îndeamnă tinerii să „caute de lucru pentru ceea ce vor învăța, mai mult decât pentru ceea ce vor câștiga”. Țintește să înveți puțin despre mult, în loc să cauți o specializare. Specializarea este pentru ocuparea forței de muncă, nu pentru a fi bogat. În schimb, ia în calcul locurile de muncă ce îți vor oferi abilități vitale pentru gestionarea fluxului de numerar, a sistemelor și a oamenilor. În special, autorul recomandă să găsești locuri de muncă ce urmează să-ți dezvolte abilitățile de comunicare, de vânzări și de marketing. Aceste abilități  completează perfect altele și împreuna devin absolut  necesare pentru a aduna avuție.

Lecția 7: Depășirea obstacolelor

„Cu toții avem un potențial extraordinar, și cu toții suntem binecuvântați cu daruri. Cu toate acestea, singurul lucru care ne ține pe toți înapoi este un anumit grad de îndoială de sine. Nu atât lipsa de informații tehnice ne trage în jos, ci mai mult lipsa de încredere în sine.”

– Robert Kiyosaki

Autorul enumeră cele cinci motive pentru care, chiar și oamenii educați financiar, nu pot dezvolta coloanele activelor lor:

1. Frică – în special, teama de a pierde bani. Oamenii care fac bani nu se tem să-i piardă. Cei bogați nu își construiesc averea în mod constant prin a nu pierde bani niciodată. În schimb, ei învață cum să-și limiteze pierderile și să transforme aceste pierderi în oportunități.

“Doar să știi că este frica cea care ține cei mai mulți oameni la un loc de muncă. Teama de a nu-și plăti facturile. Teama de a fi concediat. Teama de a nu avea suficienți bani. Teama de a începe. Acesta este prețul de a studia pentru a avea o profesie sau o meserie, și apoi de a munci pentru bani. Cei mai mulți oameni devin sclavi ai banilor… și apoi se supără pe șeful lor.”

2. Cinism – Cinismul vine de la îndoială și frică, și ne costă scump. Un om cinic va avea întotdeauna o scuză sau un motiv pentru neîndeplinirea unei însărcinări sau misiuni. Ei critică în loc să analizeze. De exemplu, oamenii care nu doresc să investească în imobiliare vor spune: „nu vreau să curăț toalete”. „Tatăl bogat” ar cumpăra o proprietate la un preț care i-ar permite să angajeze un manager și să mențină fluxul de numerar pozitiv.
3. Lenea – de obicei, cei mai leneși oameni sunt cei care sunt ocupați. Oamenii rămân ocupați pentru a evita problemele cu care nu doresc să se confrunte sau pentru a se eschiva de munca care trebuie depusă în scopul dezvoltării capacității de a deveni bogați. În schimb, cei bogați au o dorință care le depășește lenea.
4. Obiceiuri proaste – Viețile noastre sunt mai mult o reflectare a obiceiurilor noastre decât a educației pe care o avem. Ca regulă generală, autorul insistă pe ideea: „plătește-te pe tine mai întâi.” Ai grijă de tine în primul rând – fizic, mental și financiar. Abia după asta să faci bani pentru șeful tău, colectorul de taxe sau pentru proprietar.
5. Aroganța – Autorul definește aroganța ca fiind suma dintre ego și ignoranță. Soluția este destul de simplă: educația financiară.

Noțiuni de bază

În cele din urmă, Robert  Kiyosaki descrie modul în care poți începe călătoria ta spre educație financiară și bogăție.

1. Ai un motiv mai mare decât realitatea.
2. Trebuie să ai un motiv pentru care vrei să fii bogat. A fi bogat nu poate fi un scop în sine, iar asta nu te va proteja de realitățile dure ale vieții. Identificarea acestui motiv începe prin a ști ce nu vrei (să lucrezi întreaga viață, etc.) și ce vrei să obții.
3. Alege zilnic.

În fiecare zi și în fiecare dolar avem o alegere de făcut: să fim bogați sau săraci. Obiceiurile noastre de a cheltui vor reflecta cine suntem (nu invers).

3. Alege-ți prietenii cu atenție.

Nu-ți alege prietenii în funcție de câți bani au. Cu toate acestea, ar trebui să fii prudent când vei fi în jurul cinicilor sau a celor cărora nu le place să vorbească despre bani. Îți va plăcea de ei. În schimb, fă tot posibilul să înveți de la oamenii care te susțin, te învață și te fac o persoană mai bună. Înconjoară-te cu oameni care au educație financiară.

4. Stăpânește o formulă și apoi învață una nouă.

Majoritatea oamenilor se opresc la formula: „muncă grea, achitarea facturilor și punerea banilor deoparte pentru pensionare.” Cu toate acestea, ar trebui să înveți și lucruri noi. De exemplu, ar trebui să înveți cum să investești în ipoteci. Pune acest lucru în practică și perfecționează acest mod de a face bani înainte de a trece la o altă abordare. Există două abilități de învățat aici. În primul rând, capacitatea de a-ți extinde mintea pentru a învăța alte formule generatoare de venit. În al doilea rând, disciplina de a le pune în practică pe fiecare dintre ele înainte de a trece mai departe.

5. Plătește-te mai întâi pe tine. Dacă nu faci acest lucru, există riscul să rămâi fără remunerare. Acest lucru contribuie la o schimbare esențială de mentalitate.
6. Plătește-ți brokerii bine. Acest lucru se referă la toți profesioniștii pe care te bazezi. Alege numai profesioniști ale căror servicii îți aduc bani (sau îți economisesc bani) și plătește-i bine. Această strategie contribuie creșterea coloanei de active.
7. Fii un “Indian generos”. Prima întrebare a investitorului este întotdeauna aceeași: “Cât de repede primesc banii înapoi?”. Asigură-te că ai o creștere semnificativă în timp ce îți limitezi pierderile. Ai în vedere nu numai randamentul investițiilor, dar și activele pe care le dobândești gratuit atunci când vei obține banii înapoi.
8. Activele cumpără lux. Nu cumpăra un bun de lux până când nu ai creat un activ care plătește pentru acesta.
9. Nevoia de eroi. Găsește eroi de investiții care fac asta să pară că este ușor de făcut. Imită-i și fii inspirat de ei.
10. Învață și vei primi. Cu cât mai mult îi înveți pe oameni, cu atât mai mult vei învăța. Acest principiu este adevărat în toate domeniile vieții. Vei descoperi că lucrurile vin la tine mult mai ușor oferind.
11. Nu mai fă ceea ce faci. Ia o pauză și gândește-te la ceea ce ți se potrivește și ce funcționează pentru tine.
12. Caută idei noi. Citește cărți pe diferite subiecte și învață din ele.
13. Găsește pe cineva care a reușit în ceea ce vrei să faci. Înconjoară-te cu oameni care au cunoștințe sau reușite în domeniul tău.
14. Fii dispus să înveți. Încearcă să fii opusul arogantului. Deprinde și aplică fiecare abilitate pe care o poți învăța. În plus, nu fi  autosuficient să crezi că ești destul de bine informat pe un subiect.
15. Fă o mulțime de oferte. Nu știi niciodată ce ofertă va fi acceptată. Cu cât mai multe oferte faci, cu atât ai mai multe șanse să obții o afacere foarte bună. Respingerea și refuzurile sunt întotdeauna parte a procesului.
16. Începe prin a căuta cumpărători și apoi vânzători. Acesta este un sfat pentru asamblarea unei afaceri. Trebuie să te convingi că vor fi cumpărători odată ce decizi să vinzi un produs. Dacă ai reuși să identifici cumpărătorii, atunci poți căuta vânzătorii acestui produs.
17. Învață din istorie. Studiază oameni de succes din trecut și copiază-i.
18. Acțiunea bate întotdeauna lipsa de acțiune. Dacă nu ești sigur ce să faci, ar trebui doar să o faci. Acțiunea imperfectă este mai bună decât lipsa perfectă de acțiune.